02-01-2018

1-Le taux du Livret A reste gelé à 0,75% pendant deux ans, ●Le PEL : 1% (ouvert à compter du 1er janvier 2018, sera désormais imposé au prélèvement forfaitaire unique de 30% ou à l’impôt progressif)●Le Livret bleu :0,75 %, ●Le Livret de développement durable (LDD) 0,75 %, ●Le Livret d'épargne entreprise (LEE) : 0,50 %, ●Le Compte d'épargne logement (CEL) : 0,5 %...

 

2-Epargner par prélèvements automatiques au sein de votre contrat d'assurance-vie répartis entre le fonds Garanti en euros et les supports en unités de compte (sur votre adhésion ou sur celle d’un membre de votre famille mineur ou majeur). C’est le moyen le plus souple pour vous constituer une épargne long terme en saisissant les opportunités de marché. 

 

3-Adhérer ou reverser après 70 ans reste très avantageux en termes de transmission : 30.500 euros versés + tous les intérêts générés par ces versements sont exonérés de droits de succession (tous contrats confondus). 


4-Si vous détenez un PEA (plan d'épargne en actions), transférons-le ensemble et gratuitement

vers notre offre PEA Assurance (plus souple grâce à la possibilité d’avances).

 

5-Transmettez de votre vivant une partie de votre patrimoine financier au profit de vos enfants et/ou petits-enfants (mineur ou majeur) en effectuant des versements raisonnables sur leurs contrats d’assurance-vie. C’est légalement autorisé et patrimonialement préconisé sous la forme de: ●Présent d’usage : Fêtes religieuses, anniversaire, diplôme, mariage-pacs, naissance…, ●Don de sommes d’argent : 31.865 euros tous les 15 ans, ●Donation parent - enfant : 100.000 euros tous les 15 ans, ●Donation transgénérationnelle grands-parents - petits-enfants : 31.865 euros tous les 15 ans. (Voir ensemble les conditions légales d’application).

 

6-Si vous êtes : conjoint, parent, partenaire pacsé/concubin, grands-parents, frère/sœur, vous êtes considéré légalement comme un tiers payeur autorisé et, à ce titre, vous pouvez effectuer des versements libres raisonnables (et/ou réguliers) sur les adhésions des membres de votre famille (mineur ou majeur) afin d’améliorer leur épargne patrimoniale. Dans le cas d’une adhésion d’un enfant mineur, vous pouvez grâce à l’établissement d’un don manuel assorti d’un pacte adjoint déterminer jusqu’à quel âge les fonds déposés seront bloqués (maximum légal : 23 ans).

 

7-Si vos proches (ou vous-même) sont amenés à vivre à l’étranger et à devenir non-résidents fiscaux français, nous vous encourageons à les faire adhérer avant leur installation. Après, il sera trop tard.

 

8-Dès le 1er janvier 2018, changez librement d’assurance emprunteur (Loi Hamon).

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